Apps d’arrondi : fonds d’urgence sans effort

Début 2024, 86,9 % des ménages en France hors Mayotte détiennent au moins un livret d’épargne. Dit autrement : quasiment tout le monde épargne… mais pas forcément au bon endroit ni au bon rythme. (insee.fr)

Et en 2024, 41,6 % des ménages de l’UE déclaraient avoir au moins “un peu” de mal à joindre les deux bouts. Quand le budget est tendu, l’épargne “quand j’y penserai” ne marche pas. (ec.europa.eu)

C’est exactement là que les Aufrunden-Apps (apps d’arrondi) sont utiles : elles transforment tes paiements du quotidien en micro-épargne automatique pour te construire un Notgroschen (ton fonds d’urgence / épargne de précaution) sans charge mentale.

Arrondir ses achats : le principe (simple) qui fait la différence

Une app d’arrondi fait toujours le même truc :

  • tu payes par carte (ou via un compte lié),
  • l’app arrondit la dépense au montant supérieur (souvent à l’euro),
  • elle met de côté la différence dans un “pot” (compte épargne, sous-compte, réserve…).

Pourquoi ça marche pour un fonds d’urgence ?

  • Parce que c’est petit (tu ne le “sens” pas trop),
  • fréquent (chaque achat),
  • et automatique (zéro décision à prendre).

Ton “Notgroschen” version française : une réserve qui ne te trahit pas

Un fonds d’urgence, ce n’est pas “investir”. C’est une réserve pour les imprévus (réparation, avance, trou d’air). Donc, dans l’idéal, tu veux un pot :

  • accessible rapidement,
  • séparé de ton compte courant (pour éviter de le grignoter),
  • et si possible rémunéré (sans transformer ça en pari).

C’est là que les apps d’arrondi deviennent pratiques : elles construisent la base sans effort, et toi tu choisis ensuite où “parquer” cette réserve.

Ce que j’ai vérifié en testant ces apps

Pour chaque solution, j’ai regardé (très concrètement) :

  • où va l’argent (sous-compte, coffre, réserve, investissement),
  • si tu peux régler un multiplicateur (pour accélérer),
  • ce qui se passe quand tu es juste niveau solde,
  • et les “détails qui piquent” (abonnement requis, frais possibles, arrondis sur devises, etc.).

5 apps d’arrondi (utilisables en France) et ce qu’elles valent

1) N26 — Arrondis vers un “Espace” (pocket dédié)

N26 fait partie des options les plus “propres” pour construire une épargne de précaution : l’arrondi part vers un Espace (un sous-compte) que tu choisis.

« Si vous achetez un livre pour 9,75 €, l'arrondi sera de 0,25 €. » (support.n26.com)

Ce que j’ai aimé en pratique :

  • tu choisis un multiplicateur (x1, x2, x3 ou x5) pour booster la micro-épargne sans changer tes habitudes, (support.n26.com)
  • les arrondis ne te mettent pas à découvert : si tu n’as pas le solde, ça ne passe pas, (support.n26.com)
  • et tout est regroupé dans un seul pot (simple à suivre). (support.n26.com)

Avantages

Inconvénients

  • Un seul Espace peut recevoir les arrondis à la fois. (support.n26.com)
  • Si tu payes souvent des montants ronds (1 €, 10 €…), l’arrondi ne s’applique pas. (support.n26.com)

2) Revolut — “Spare change” vers Pocket ou Savings Vaults

Revolut propose l’arrondi (“spare change”) avec une logique flexible : tu peux l’envoyer vers un Pocket ou un Savings Vault. (help.revolut.com)

Ce que j’ai noté :

  • l’arrondi dépend de la devise (pas toujours à l’euro près selon les monnaies), (help.revolut.com)
  • tu peux accélérer avec un multiplicateur x1 à x10 (pratique si tu veux que ça monte vite), (help.revolut.com)
  • et ça s’applique à toutes les cartes liées, y compris virtuelles. (help.revolut.com)

Avantages

Inconvénients

  • En dépenses en devises, l’arrondi est converti dans la devise du pot ; et le week-end, des frais de conversion peuvent s’appliquer. (help.revolut.com)
  • Les règles d’arrondi varient selon la devise (donc moins “prévisible” si tu voyages beaucoup). (help.revolut.com)

3) bunq — Auto Round Up (épargne… ou investissement)

bunq pousse le concept plus loin : l’arrondi peut aller vers un compte épargne, ou être orienté vers un achat automatique (actions/ETF/crypto) selon la configuration. (help.bunq.com)

En test, ce qui ressort :

  • tu peux arrondir au €1 (par défaut), ou choisir des paliers plus hauts (jusqu’à €2 ou €5), (help.bunq.com)
  • l’exemple fourni est clair : 19,48 € → 0,52 € mis de côté, (help.bunq.com)
  • mais attention : la fonctionnalité est liée aux offres bunq Pro / bunq Elite. (help.bunq.com)

Avantages

  • Choix de l’intensité (arrondi à €1, €2, €5). (help.bunq.com)
  • Peut alimenter une épargne ou une logique d’investissement automatique. (help.bunq.com)

Inconvénients

  • Réservé à certaines formules (Pro/Elite). (help.bunq.com)
  • L’option “investissement” n’est pas une épargne de précaution pure (valeur fluctuante selon l’actif). (help.bunq.com)

4) Sumeria+ — Arrondi à l’euro supérieur, vers un compte “réserve”

Sumeria+ (ex-Lydia/Sumeria) joue la carte “épargne de précaution” : l’arrondi alimente un compte réserve.

Ce que j’ai apprécié :

  • l’exemple est ultra concret : 2,35 € → 0,65 € mis de côté, (support.sumeria.eu)
  • l’arrondi s’applique à toutes les cartes (physique/virtuelle) et tu ne peux pas en exclure certaines, (support.sumeria.eu)
  • et les montants mis de côté via ces outils sont annoncés comme rémunérés à 2 %. (support.sumeria.eu)

Avantages

Inconvénients

  • Arrondi non redirigeable vers un autre compte que la réserve. (support.sumeria.eu)
  • Pas d’arrondi si fonds insuffisants (bien pour éviter les galères, mais ça ralentit si tu es souvent “limite”). (support.sumeria.eu)

5) Bitstack — Arrondis investis automatiquement en Bitcoin

Bitstack est l’option “arrondi + crypto”. Le mécanisme est limpide : l’app arrondit à l’euro supérieur et investit la différence en Bitcoin. (help.bitstack-app.com)

Ce que j’ai retenu :

  • exemple très parlant : 2,60 € → arrondi à 3,00 € → 0,40 € investis, (help.bitstack-app.com)
  • Bitstack regroupe les arrondis de la semaine et fait un seul prélèvement chaque dimanche soir, (help.bitstack-app.com)
  • et il y a un minimum de 1,00 € prélevé si le total hebdo est inférieur à 1 €. (help.bitstack-app.com)

Avantages

Inconvénients

  • Ce n’est pas une épargne de précaution “stable” : le Bitcoin peut monter… ou baisser (donc à manier si ton objectif est un fonds d’urgence). (help.bitstack-app.com)
  • Minimum hebdo de 1 € : pratique pour la régularité, mais à connaître si tu veux garder la main. (help.bitstack-app.com)

Tendances : ce que les apps d’arrondi sont en train de devenir

Sur les versions actuelles, on voit trois évolutions nettes :

  • Accélérateurs (multiplicateurs) : de x3/x5 côté banque (N26, Sumeria+) à x10 côté “super-app” (Revolut). (support.n26.com)
  • Épargne + investissement dans le même geste : l’arrondi peut alimenter une épargne… ou des achats automatiques (actions/ETF/crypto) selon l’app. (help.bunq.com)
  • L’épargne redevient “visuelle” : poches, espaces, réserves : tout est fait pour te montrer “combien tu as mis de côté sans y penser”. (support.n26.com)

Et contexte utile à garder en tête : en France, le taux d’épargne des ménages était de 18,2 % en 2024 (et 9,0 % pour l’épargne financière). Donc, l’enjeu n’est pas seulement “épargner”, mais automatiser une partie au bon endroit, pour qu’elle résiste au quotidien. (insee.fr)

Conclusion

Les apps d’arrondi ne remplacent pas une stratégie complète, mais elles sont excellentes pour bâtir un Notgroschen à partir de ton quotidien : petit, régulier, automatique. Le bon choix dépend surtout de ta cible : réserve stable (banque/réserve), ou arrondi orienté investissement (à manier avec prudence si c’est un fonds d’urgence).

Références

  • Insee Focus n°354 — La détention de patrimoine des ménages en 2024 (insee.fr)
  • Insee — Consommation et épargne des ménages (taux d’épargne 2024) (insee.fr)
  • Eurostat — 17.4% of EU households have difficulty making ends meet (donnée 2024, 41,6% au moins “un peu” de difficulté) (ec.europa.eu)
  • N26 — Comment utiliser les Arrondis ? (support.n26.com)
  • Revolut — How do spare change round ups work? (help.revolut.com)
  • bunq Help Center — How can I enable Auto Round Up? (help.bunq.com)
  • Sumeria — Les avantages de Sumeria+ (arrondi, réserve, rémunération, multiplicateur) (support.sumeria.eu)
  • Bitstack Help — Comment fonctionnent les arrondis ? (help.bitstack-app.com)
  • Bitstack Help — Arrondis des transactions rondes (help.bitstack-app.com)