Le logement représente 26,7 % de la dépense de consommation finale des ménages en France : quand un gros poste est partagé (loyer, courses, abonnements), une petite erreur de suivi peut vite se transformer en “flou artistique” qui coûte cher.[^1] Et quand tu ajoutes les dépenses du quotidien (sorties, enfants, transports), le vrai problème n’est pas de dépenser… c’est de réconcilier qui doit quoi, sans y passer tes dimanches.

Voici ce qui marche vraiment pour tracker les dépenses communes dans une app budget, avec une méthode simple et 5 apps qui font le job (je te dis aussi quand elles te feront perdre du temps).

Dépenses communes : de quoi parle-t-on exactement ?

On parle de toutes les dépenses payées par l’un, consommées par plusieurs :

  • courses et repas
  • loyer + charges, électricité, internet
  • achats pour les enfants
  • essence / péages / transports
  • abonnements partagés (streaming, sport, etc.)
  • vacances, cadeaux communs

Le piège classique : tu mélanges suivi (qui a avancé quoi) et budget (combien on veut mettre par catégorie). Les deux sont utiles, mais pas forcément dans la même app.

La méthode qui évite 90 % des galères (même si tu changes d’app)

1) Décide ton “modèle” en 2 minutes

Choisis une seule logique, et tiens-toi-y :

  • Modèle A — pot commun : vous alimentez un compte/une enveloppe “Maison”, tout part de là.
  • Modèle B — chacun paie, on rééquilibre : parfait si vos revenus sont séparés (coloc, couple non-joint).
  • Modèle C — mixte : charges fixes en commun, variable au remboursement.

2) Fixe des règles de saisie (sinon ça meurt)

Dans mes tests, une règle fait toute la différence : toute dépense partagée est saisie le jour même (ou au pire le lendemain). Au-delà, tu oublies les détails, tu arrondis, et les comptes deviennent “à la louche”.

Astuce simple :

  • un libellé standard (ex. Courses - Carrefour, Enfants - Cantine)
  • une catégorie commune (Courses / Logement / Enfants / Loisirs)
  • et un “qui participe ?” clair (100 %, 50/50, pourcentage…)

3) Réduis la fréquence des remboursements

Tu ne rembourses pas à chaque ticket. Tu choisis un rythme :

  • hebdomadaire (colocs, petits montants fréquents)
  • mensuel (couple/famille, charges + courses)
  • fin de voyage (groupe)

Certaines apps simplifient automatiquement les dettes pour réduire le nombre de virements.[^2]

Ce que j’ai appris en testant : l’erreur #1, c’est de vouloir “tout faire dans une seule app”

Une app de split (répartition) est imbattable pour l’équité et la vitesse, mais souvent limitée sur le budget par catégorie “au cordeau”.

À l’inverse, une app de budget est top pour piloter “combien on veut dépenser”, mais elle gère parfois mal le fait que tu avances des dépenses pour quelqu’un.

Exemple très concret : tu paies 150 € de courses pour deux. Si tu laisses 150 € dans la catégorie “Courses”, ton budget perso est artificiellement gonflé. Une approche consiste à n’enregistrer que ta part réelle (75 € si 50/50) et à suivre le reste comme un “IOU/à se faire rembourser”.[^3]

Les 5 apps qui fonctionnent (et pour qui elles marchent vraiment)

1) Tricount — le plus “sans prise de tête” en France (voyages, colocs, couples)

Mon ressenti de test : tu crées un groupe, tu ajoutes les dépenses en 10 secondes, et tout le monde comprend tout de suite. Très efficace quand tu veux juste arrêter de faire des tableaux.

Points forts

  • ultra simple pour saisir “qui a payé” + “qui participe”
  • partage par lien, pratique pour les groupes
  • bon pour voyages, colocs, couples (usage prévu dès le départ)[^4]

Points faibles

  • ce n’est pas une app de budget complète (plafonds, enveloppes, règles détaillées)
  • si tu accumules des dizaines/dizaines de dépenses sur trop longtemps, ça devient plus lourd à relire (et l’outil recommande de garder des périodes raisonnables)[^5]

« Le lien hypertexte pour accéder au compte doit uniquement être partagé avec des personnes directement impliquées et dignes de confiance. Considérez ce lien comme la “clé” d’accès exclusive au compte partagé. »[^5]

2) Splitwise — la référence internationale (et très flexible sur les splits)

Mon ressenti de test : parfait quand les splits sont “bizarres” (pourcentages, parts, dépenses récurrentes, multi-devises). Le suivi des balances est clair, et la logique “qui doit quoi” est solide.[^2]

Points forts

  • splits avancés (égal, inégal, %, parts)
  • pratique en voyage (devises, groupes)
  • options PRO utiles si tu veux des vues plus “analytics” (selon ton usage)[^2]

Points faibles

  • si tu veux un vrai pilotage budgétaire (plafonds, enveloppes), ça reste surtout un outil de répartition
  • l’expérience “budget” dépend beaucoup de ton organisation à côté

3) YNAB — le top si tu veux un vrai budget à deux (et une méthode)

Mon ressenti de test : c’est l’app la plus “cadre” : tu ne fais pas que suivre, tu arbitres. Idéal si ton objectif est de décider ensemble où va l’argent (charges, projets, épargne), pas seulement d’équilibrer des tickets.

Points forts

  • pensé pour construire un plan de dépenses commun
  • partage en duo/famille via des accès dédiés (logins séparés possibles)[^6]
  • très fort pour les catégories et les arbitrages (“on bouge de l’argent d’une catégorie à une autre”)

Points faibles

  • demande un temps de mise en place (au début, ça peut sembler “trop”)
  • les dépenses avancées pour l’autre personne demandent une méthode claire (souvent via une logique de remboursement/IOU, parfois couplée à un outil de split)[^3]

4) Goodbudget — le budget “enveloppes” simple à partager (famille/foyer)

Mon ressenti de test : c’est l’enveloppe digitale, version claire. Tu sais combien il reste dans “Courses”, “Sorties”, “Enfants”. Et le partage sur plusieurs appareils est bien pensé.[^7]

Points forts

  • système d’enveloppes facile à comprendre
  • partage du budget sur plusieurs appareils (limites selon offre)[^7]
  • bon si tu veux un budget familial lisible plutôt qu’un suivi “au centime”

Points faibles

  • beaucoup de saisie manuelle selon ta configuration (ça peut fatiguer sur la durée)
  • moins “split/qui doit quoi” qu’une app dédiée type Tricount/Splitwise

5) Honeydue — orienté couple : visibilité + limites + factures

Mon ressenti de test : c’est le plus “couple-friendly” : tu peux choisir ce que tu partages, suivre budgets et factures, et garder une conversation saine (plutôt que de jouer au détective bancaire).

Points forts

  • pensé pour gérer l’argent à deux : soldes, budgets, factures, partage contrôlé[^8]
  • limites mensuelles par catégorie et alertes (utile pour éviter les surprises)[^8]
  • pratique si tu veux une vue commune sans forcément tout fusionner

Points faibles

  • l’expérience dépend de ton écosystème bancaire et de ce que tu acceptes de partager
  • moins adapté aux groupes (voyage/coloc) qu’une app dédiée au split

Tendances actuelles : ce qui change vraiment en 2025–2026

  • Le split “intégré” progresse : de plus en plus de services financiers et d’apps mettent la répartition au centre (et pas seulement le budget), parce que c’est là que naissent les frictions.[^9]
  • Le contexte budgétaire est plus tendu : quand les budgets se serrent, le besoin de suivi “propre” augmente. Les dépôts de dossiers de surendettement ont atteint 134 803 en 2024.[^10]
  • L’argent reste un sujet sensible dans le couple : en France, une étude relayée en 2025 indique des conflits liés à l’argent chez une part importante des couples (occasionnels et fréquents).[^11] Autrement dit : mieux vaut un système simple, clair, et régulier — pas un tableur héroïque.

Mini-exemple (simple) qui marche dans la vraie vie

Situation : vous êtes 2, et vous faites 4 dépenses partagées dans la semaine.

  • Courses : 150 € (tu avances)
  • Restaurant : 60 € (l’autre avance)
  • Essence : 40 € (tu avances, 100 % pour toi)
  • Abonnement streaming : 12 € (50/50, prélèvement chez toi)

Dans une app de split :

  • Courses : 75 € chacun → on te doit 75 €
  • Restaurant : 30 € chacun → tu dois 30 €
  • Essence : toi seul → pas de split
  • Streaming : 6 € chacun → on te doit 6 €

Solde net : +51 € (75 + 6 – 30). Tu rembourses/encaisse une seule fois à la fin de la semaine ou du mois.

Conclusion

Tracker les dépenses communes, ce n’est pas une question de “meilleure app”, c’est une question de bon duo : règles simples + outil adapté. Si tu veux juste répartir vite et bien, prends une app de split. Si tu veux piloter la vie du foyer, prends une app de budget (et ajoute un split si besoin). Avec la bonne routine, ça devient automatique — et beaucoup moins stressant.

Références